Cash Advisor - Финтех медиа

Банки – финансовые организации, которые предоставляют услуги по хранению денег, кредитованию и другим финансовым операциям. Вклад – денежная сумма, хранящаяся в банке для получения дохода с процентов. Кредит – это сумма денег, которую одна организация предоставляет другой на условиях возврата с процентами. 🏛 История банков Существовали домашние хозяйства со сбережениями, без идей способа их увеличения и предприниматели – без сбережений, но с планом их преувеличения. Банк выступал посредником, предлагая домохозяйству рост сбережений, но предпринимателю – деньги для старта реализации его плана. В результате, бизнесмен обязывался вернуть кредит с процентами, а вкладчик получал назад свой вклад + часть тех процентов, которые заплатил бизнесмен. В XX веке американские банки считали тренды развития «потребительского потребления» и начали выдавать гражданам потребительские кредиты. Теперь каждый американец мог поставить у себя дома телевизор последней модели, новомодный, по тем меркам, холодильник, а может быть даже и автомобиль. 🔗 Связь между кредитом и банком Сегодня модели американского потребления распространены почти во всём мире, как и популярность потребительских кредитов. Пример работы банков в наше время: Гражданин А приходит в банк с миллионом рублей и кладет их на вклад под 10% годовых. В этот же банк приходит гражданин Б и просит выдать ему кредит на один миллион рублей. Банк берёт деньги, вложенные гражданином А, и выдаёт их гражданину Б под 15% годовых. Разница между процентными ставками составляет 5% (15%-10%), эта разница и есть прибыль банка. Для успешного поддержания такой системы банку необходимо примерно одинаковое количество вкладчиков и должников. Это обеспечивается за счёт различных систем лояльности и уникальных предложений. 🦉 А что ключевая ставка? Ключевая ставка определяет, под какой процент ЦБ будет давать кредиты частным банкам. Значит, что сами частные банки будут кредитовать население по ещё большей ставке, чем ключевая. Процент доходности по вкладам наоборот, обычно ниже, чем процент кредитования, чтобы обеспечить прибыль от этой деятельности банку. 📈 Безопасны ли вклады для вложений? Каждый вклад застрахован на случай, если банк самостоятельно не может вернуть деньги вкладчикам, например, при банкротстве или отзыве Банком России лицензии на разрешение деятельности. Вклады страхуются на сумму до 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика. В рамках этой суммы Агенство Страхования Вкладов гарантирует вернуть вложенные деньги. Размер страховой суммы может быть увеличен в некоторых случаях. 💸 Ну как там с доходностью? Доходность от вклада в банке зависит от процентной ставки, срока размещения и типа вклада. Обычно банки начисляют проценты на вклады ежемесячно или по окончании срока. Чем выше процентная ставка и дольше срок вклада, тем выше доходность. Считается, что вклад – самый безопасный способ вложений, однако обеспечивает достаточно низкую доходность вкладчику. @cashadvisor_channel

🇷🇺 Российская Федерация – бесспорный лидер в развитии финансовых технологий на международной арене. Ко дню Российской Федерации команда проекта Cash Advisor подготовила статью про технологии, в которых наша страна стала первой: Ссылка скрыта С праздником, дорогие друзья!

Центральный банк – главный финансовый орган страны, который осуществляет контроль и регулирование всей банковской системы страны. 💸 Деятельность центрального банка 🖨 Эмиссия денег 👉 Центральный банк отвечает за выпуск и обращение национальной валюты, а также за её стабильность. Это позволяет контролировать инфляцию и поддерживать доверие к рублю. 👮♂️ Регулирование банковской деятельности 👉 ЦБ устанавливает правила и нормативы для банков, контролирует их деятельность и обеспечивает успешное функционирование финансовой системы. 👛Управление золотовалютными резервами 👉 управляет государственными запасами золота и иностранной валюты, что позволяет поддерживать курс рубля и обеспечивать его стабильность. 💰 Ведение денежно-кредитной политики 👉 определяет основные направления развития экономики и проводит соответствующие меры по регулированию денежной массы и процентных ставок. 🧮 Регулирование ключевой ставки 👉 ежемесячно принимает решения касательно сохранения или изменения ключевой ставки в соответствии с экономическими условиями 🐔 Какой ставки? Ключевая ставка определяет, под какой процент ЦБ будет давать кредиты частным банкам. Значит, что сами частные банки будут кредитовать население по ещё большей ставке, чем ключевая. Пример повышения ключевой ставки: Люди покупают всë больше товаров и услуг, увеличивая спрос на них. Из-за роста спроса увеличивается цена на эти товары и услуги, а значит происходит инфляция – за то же количество денег можно приобрести меньшее количество товаров и услуг. Центральный Банк начнëт повышение ключевой ставки, в следствии чего комерческие банки будут выдавать кредиты под всë большие проценты, делая для потребителей эти кредиты дороже в обслуживании. Теперь при принятии решений о потреблении и сбережениях домохозяйства будут иметь стимулы снижать долю потребления, так как потребительские кредиты дороже, а депозиты выгоднее. Как результат, спрос на товары в данный момент снижается, и инфляция замедляется. Понижение ключевой ставки, как правило, связано с курсом национальной валюты относительно иностранных валют. Чем ниже ключевая ставка, тем больше рублей можно купить за условные доллары. 🔐 Нота финансовой безопасности Центральный Банк России работает исключительно с частными банками и компаниями. Он никогда не обращается напрямую к гражданам страны. Будьте внимательны, получая письма от якобы ЦБ РФ, особенно, если в письме вас просят предоставить какие-либо личные данные. Это мошенники. @cashadvisor_channel

Деньги - это общепринятое средство обмена, которое помогает нам приобретать товары и услуги, осуществлять платежи, а также накапливать богатство. Это универсальный инструмент, который упрощает нашу жизнь и делает экономику гораздо более эффективной. Разберëм этот термин подробнее. 🪙 История денег Деньги возникли как замена бартера, когда люди обменивались товарами напрямую. В древнее время наши предки использовали камни, ракушки и листья для удобного расчёта обмена различными продуктами. Первые деньги в привычной нам форме начали чеканить в VII-Х веке в Китае. Это были монеты с изображением императора на сторонах. Опыт чеканки позже переняли и остальные страны. 💰 Природа денег Почему мы называем деньгами бумажки и металлические круги, а не золото или нефть? – потому что так договорились в обществе. Деньгами может служить что угодно, например, ракушки, как в древнее время, или специи, как в средние века в Западной Европе. Банкноты – фикция, в которую все верят. Неужели они нечем не обеспечены? В 1717 году Англия решила, что еë деньги (£) будут обеспечены золотом, введя впервые понятие золотого стандарта – государство гарантировало, что еë валюту можно свободно обменять на золото. Теперь вместо золота можно было использовать английские банкноты для расчëтов, потому что это удобнее, чем слитки и самородки, но суть та же: меняем золото на другие товары. За примером Англии последовали и другие страны, вводя золотой стандарт в течение следующего века. Сегодня никто не захочет идти в банк и менять все свои банкноты на золото или серебро, чтобы в дальнейшем использовать их для обмена на другие товары. Государства стали обеспечивать свои деньги товарами, которые производятся на его территории. Золотого же стандарт почти никто уже не придерживается. 🖨 Кто печатает деньги? С XIX века в каждой стране есть свой единственный банк, который регулирует количество денег – Центральный банк. Примеры таких организаций: 🇷🇺 Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ); 🇺🇸 Федеральная Резервная Система США (ФРС США); 🇪🇺 Европейский Центральный Банк (ЕЦБ); etc. Через изменение количества денег в стране ЦБ может влиять на уровень инфляции и другие макроэкономические показатели страны. Подробнее об этом в постах: Что такое ЦБ и ключевая ставка? 💆♂️ Качаем денежное мышление Шутка. Деньги, по определению из учебника – это товар, обладающий уникальными свойствами вроде того, что в деньгах выражается стоимость всех других товаров. Переход от преобладания бартерной системы обмена над денежной, не изменил принцип обмена: люди продолжают менять одни товары на другие. Житель села, придя за хлебом к соседу, обменивается с ним: товар «молоко» на товар «хлеб». Житель города, покупая хлеб в магазине, обменивается с продавцом: товар «рубль» на товар «хлеб». Деньги стали удобным способом измерять ценность и стоимость товаров и услуг в понятных всем людям величинах, сохранив концепт обмена. Попробуйте понаблюдать за тем, как происходят сделки вокруг вас, и посмотрите на деньги, как на товар, сродни золоту, воде или сахару. Вы откроете для себя новое понимание устройства экономики, если до этого ей не занимались. @cashadvisor_channel

Cash Advisor Channel – Медиа про финансовые технологии, банковские продукты и управление деньгами. О том, как принимать качественные решения в управлении деньгами и достигать финансовых целей. Образовательные посты про экономику и управление деньгами – тут @cashadvisor_channel