🔒Открыть пост
и посмотреть медиа
и посмотреть медиа
Разновидность банковских продуктов
Продолжаем экскурс по банковским данным. В этот раз затрону тему банковских продуктов.
Не буду подробно рассказывать про продукты физ лиц, т.к. думаю, каждый знает про них. Лишь упомяну, что бывают:
▶️Потребительские кредиты
▶️Ипотечные кредиты
▶️Дебетовые и кредитные карты
▶️Текущие счета
▶️Вклады
▶️Накопительные счета
▶️Инвестиционные продукты
▶️Пенсионные продукты
▶️Страховые продукты
Куда интереснее рассказать про принцип работы продуктов для юр лиц. Вообще, в банках существует достаточно много продуктов и услуг (около нескольких сотен). Наиболее востребованными продуктами для бизнеса являются:
✅Расчётные счета
Главные счета в компании, грубо говоря, можно сравнить с дебетовой картой у физ лиц. Используются для проведения платежей, хранения средств и выполнения других финансовых операций. С помощью них проводятся взаиморасчеты по товарам, услугам, а также оплачиваются налоги, зарплаты...
✅Кредиты для бизнеса
Бывают кредиты:
▶️Краткосрочные кредиты: Для пополнения оборотных активов
(средств, которые оборачиваются в компании сроком до 1 года и с помощью которых совершаются т.н. текущие операции: закупка сырья, производство продукции, выплата зарплат...)
▶️Долгосрочные кредиты: Для инвестиций в оборудование, недвижимость, расширение бизнеса, более "фундаментальные", чем краткосрочные.
▶️Овердрафт: Краткосрочный кредит, который позволяет тратить больше, чем есть на счету. Общий принцип напоминает принцип кредитной карты: даётся кредитный лимит, который тратится на определенные нужды.
▶️Кредитная линия. Суть в следующем: компания заключает договор с банком на открытие кредитной линии. Банк устанавливает лимит (например, 10 млн рублей). Компания берет средства частями (траншами) в пределах лимита. Проценты начисляются только на использованную сумму.
▶️Проектное финансирование. Кредитование под конкретный проект, при котором погашение долга осуществляется за счёт будущих доходов от проекта. Банк оценивает риски и доходность проекта, а не только финансовое состояние компании.
То есть, сначала компания предоставляет банку бизнес-план и финансовую модель проекта. Банк смотрит на это всё, оценивает риски и принимает решение о финансировании. Затем кредит погашается за счёт доходов от проекта.
Проектное финансирование используется в очень серьезных отраслях: промышленность, энергетика, строительство.
✅Эскроу-счета
Используются для безопасного проведения сделок. Средства блокируются на счете до выполнения определённых условий.
Средства помещаются на эскроу-счёт. Деньги блокируются до выполнения условий (например, регистрации сделки). После выполнения условий средства передаются получателю.
✅Аккредитивы
Инструмент, используемый для обеспечения безопасности сделок. Банк выступает гарантом выполнения обязательств между покупателем и продавцом.
Покупатель открывает аккредитив ➡️продавец выполняет условия сделки и дает банку документы➡️банк выплачивает деньги продавцу
По сути, это тот же самый эскроу счет, только с незначительными нюансами (например, что эскроу в некоторых случаях обязателен в долевом строительстве)
✅Факторинг
Финансовая услуга, при которой банк покупает дебиторскую задолженность компании (когда компании должен кто-то, а не компания кому-то).
То есть банк платит компании % суммы задолженности за определенных контрагентов, а потом эти контрагенты возвращают деньги уже банку, а не компании. После банк отдает оставшуюся часть компании и вычитает проценты за свои услуги.
✅Депозиты для юридических лиц
Особо без комментариев. Такие же депозиты, как и у физ лиц, но могут оговариваться особые или индивидуальные условия.
✅Инвестиционные продукты
Вместо или вдобавок к депозитам банк предоставляет возможность вложить свободные деньги у компаний:
▶️В облигации;
▶️В паевые инвестиционные фонды (коллективные инвестиции в ценные бумаги)
▶️В структурные продукты
▶️А также доверительное управление: банк управляет средствами компании, инвестируя их в различные активы.