Kimonomika - economía tóxica

Россияне нашли очередную лазейку как продлить льготный период по кредитке Суть в том, что некоторые банки разрешили переносить расходы по уже сделанным покупкам с дебетовой карты на кредитную. И если провести несколько операций в правильном порядке, то старый долг, который уже вот-вот выйдет из грейс-периода, снова попадает в его начало. И актуально это вроде как для минимум шести банков. Точный порядок СМИ не приводят, чтобы сомнительной схемой не пользовались массово. Зато на этом уже вырос теневой сегмент бизнеса – дельцы с Авито предлагают помочь это сделать за умеренную сумму (от 500 рублей). Правда, придется создавать фиктивные объявления и привлекать знакомых. В самом Авито говорят, что там запрещены и блокируются объявления с незаконными схемами. А в основном в объявлениях предлагаются консультационные услуги по использованию банковских продуктов (что вполне легально). 🔨 Кимономика

Если ограничить банкирам бонусы, они не станут рисковать меньше Еще после кризиса 2008 года в ЕС были ограничены годовые бонусы для топ-менеджеров банков. Они не могут быть выше 2 годовых окладов – это должно было снизить стимулы к неоправданному риску. Взамен банки подняли сами оклады, чтобы удержать специалистов. Но, как показало исследование, меньше рисковать банкиры не стали. Ведь высокий оклад они получают в любом случае (даже при неудаче), а если проект выгорит, то получат еще и бонус сверху. Пусть и слегка урезанный. 🔨 Кимономика

ИИ начал улучшать сам себя, поэтому его хотят замедлять Причем хотят разработчики всех трех ключевых ИИ-моделей. Началось все с эссе Дарио Амодеи (Anthropic), где он предупреждает: сейчас новые модели пишутся старыми, а через полгода-год рой ИИ-агентов может натворить страшных дел. С ним согласился Сэм Альтман (OpenAI) – он считает, что даже 10% вероятности восстания роботов стоят того, чтобы с этим бороться. Демис Хассабис из Google тоже с этим согласен, как и Илон Маск. Правда, остается Китай – с ним хотят договориться хотя бы на запрет опасного применения ИИ. Ну и Дональд Трамп, как оказалось, против любых ограничений (но ему, напомним, уже 80). Но если так подумать, то недавно вышли Claude 5, GPT-6, и где-то на подходе Gemini 4, самые передовые модели. А что дальше? Разрабатывать и обучать каждое новое поколение моделей едва ли не на порядок дороже прошлого поколения, а свободных мощностей в мире уже не осталось. Так не проще ли договориться и всем синхронно вообще притормозить разработку? Не с этим ли связаны все эти заявления? 🤔 🔨 Кимономика

ЦБ обвинил правительство в том, что из-за повышения налогов выросла инфляция С Набиуллиной все в порядке – речь не про Россию, а про Исландию. Там местный Центробанк обвинил Министерство финансов в том, что повышение государственных сборов стало основной причиной высокой инфляции (она уже выше 5%). И из-за инфляции ЦБ пришлось поднять ставки на 0,75% с начала года. В Минфине не согласны с этим – министр считает, что причиной инфляции стало подорожание авиабилетов и топлива. А правительство вообще сокращает расходы и впервые выводит бюджет в профицит. Правда, некоторые сборы будут все же повышены, а некоторые льготы – отменены. 🔨 Кимономика

Вышла новая версия ИИ-модели, лежащей в основе ChatGPT – GPT-6 Astra Она умеет делать практически все, что делает человек за компьютером – работает с браузером и любыми программами, генерирует таблицы и презентации, дизайн и аналитику, создает 3D-сцены, и многое другое. То есть, чат – теперь уже точно лишь один из вариантов как пользоваться ИИ. Тем более, что в чате она как раз еще недоступна. Кто-то считает, что это уже момент AGI – когда ИИ может достичь уровня человека. Хотя это, конечно, вопрос очень спорный. А вот с чем не поспорить – так это с тем, что из-за ценовой гонки за последнее время ИИ-модели неплохо подешевели для пользователей. Вообще, новые модели выходят чуть ли не каждый день, но обычно это просто немного улучшенная версия предыдущей модели. Например, до этого была GPT-5.6 – несколько раз улучшенная версия 5-го поколения. Но теперь в OpenAI выпустили совершенно новую модель, и событие сравнимо с выходом Mythos от их конкурента Anthropic. Получается, что из «большой тройки» осталось дождаться только Gemini 4 от Google, у которой на днях как раз вышла версия 3.8. 🔨 Кимономика

Вместе с цифровыми рублями из российских банков уйдет и сверхприбыль Этот цифровой рубль, кстати, запустили с 1 сентября, и возможность открыть кошелек должна появиться в приложениях крупнейших банков (если у вас не Айфон, конечно). Если вы можете понять, для чего он вообще нужен – пока это понимают не только лишь все. Но, кроме прочего, суть цифрового рубля такова, что банк и его приложение – лишь посредник, а хранятся деньги на счетах в ЦБ. Их нельзя оформить на депозит или выдать в них кредит. Поэтому, если когда цифровой рубль займет 14% от безналичных расчетов, банки лишатся 100 млрд рублей комиссионных доходов в год. И второй момент – раз цифровой рубль нельзя оформить на депозит, и вообще он в банке не хранится, это ударит по фондированию банков. То есть, им нечего будет выдавать в кредит, а имеющиеся вклады и просто деньги на счетах будут обходиться им дороже. 🔨 Кимономика

В будущем главам Центробанков придется выражаться более туманно, чтобы обмануть ИИ Это пока не официальные планы, а просто сценарии от экономиста Маркуса Бруннермайера из Принстона. В другом сценарии он прогнозирует, что Центробанки будут вынуждены проводить по две пресс-конференции – для людей и для ИИ-агентов. Все дело в том, что ИИ может анализировать данные и принимать на их основе решения намного быстрее человека. А в будущем – и прогнозировать эти решения. В итоге ни один трейдер не сможет угнаться за ИИ-агентом, например, после оглашения решения по ключевой ставке. 🔨 Кимономика

Цифровой рубль только для бедных. Ну, то есть, для владельцев Android-смартфонов Как оказалось, запускающийся уже во вторник цифровой рубль будет работать через приложения банков (в списке 21 банк, среди них все крупные). Но чтобы технология работала, в приложение нужно добавить ряд компонентов, которые обмениваются данными с ЦБ РФ. А для Apple это ред флаг. То есть, сейчас крупные банки вынуждены маскировать свои приложения под что-то непохожее на банки. Но если там будет модуль, соблюдающий российские криптостандарты и обращающийся к серверу Банка России, даже под чужим именем приложение не пройдет. Так что пользоваться цифровым рублем в первое время можно будет только на Android-смартфонах. И то, только потому что там пока еще можно ставить сторонние приложения с файлов, а не только из магазина. 🔨 Кимономика

Селлеры отдают маркетплейсам комиссий в среднем на 40-50% от стоимости товаров С учетом логистики средняя нагрузка на продавцов на Ozon выросла за год с 18,6% до 47,8%, на Wildberries – с 31,9% до 42,7%, и даже на Яндекс Маркете комиссия выше 40%. Например, у Ozon комиссия составляет 41,4% и еще в среднем 6,5% стоит логистика. Но если выбрать вариант FBO (где товар хранит продавец у себя), то комиссия составит вообще 55%. Так что маркетплейсы, особенно учитывая последние события, уже точно не самый выгодный и надежный канал продаж для онлайн-торговли. ☁️ Тем временем западные капиталисты как-то выживают на свои 5-15% комиссии 🔨 Кимономика