🔒Открыть пост
и посмотреть медиа
и посмотреть медиа
Клиентская информация в банковском хранилище данных
Как правило, значительная часть того, что касается информации о клиентах, собирается в отдельных таблицах. Важные атрибуты клиентских данных, с которыми, как показывает практика, придется работать больше всего:
▶️ID клиента (который хранится в самой клиентской таблице)
▶️и номер договора, по которому этот клиент обслуживается
(договору тоже может быть присвоен ID; также самих договоров может быть несколько, и поэтому информация по ним хранится уже в отдельных таблицах, но всё равно относится к клиентской информации).
🟠Про основную логику построения БД можно прочитать в посте про проектирование баз данных.
Основной посыл в том, что, с точки зрения хранения информации, есть таблицы клиентские, и есть таблицы, которые тоже хранят клиентскую информацию, но из-за особенностей проектирования реляционных БД, клиентская информация разбросана по всей базе данных.
Про основные связи в банковском ЕХД (по типу клиент - договор, договор - продукт и т.п.) я расскажу позднее.
Сейчас остановимся на данных, которые с большой вероятностью могут присутствовать ЛИБО в клиентских таблицах, ЛИБО в отдельных, которые имеют связь с клиентскими. Примеры этих данных:
✅ Физические лица
▶️Личные данные: ФИО, дата рождения, гражданство, паспортные данные (серия, номер, дата выдачи), адрес регистрации и проживания, ИНН, СНИЛС.
▶️Контактная информация: номер телефона, адрес электронной почты.
▶️Дополнительные сведения: информация о семейном положении, образовании, месте работы, источниках дохода.
▶️Финансовая информация: данные о счетах, депозитах, кредитах, истории транзакций, кредитной истории, доходах и расходах...
✅Юридические лица
▶️Регистрационные данные: полное и сокращенное наименование, организационно-правовая форма, ИНН, ОГРН, дата регистрации, адрес местонахождения.
▶️Финансовая информация: бухгалтерская отчетность, данные о доходах и расходах, кредитной истории, оборотах по счетам, дебиторской и кредиторской задолженности.
▶️Сведения о руководстве: ФИО и паспортные данные директора, учредителей, бенефициарных владельцев.
▶️Информация о деятельности: коды видов экономической деятельности (ОКВЭД), лицензии, контрагенты, планируемые операции по счетам.
▶️Риск-профиль: данные о присвоенном уровне риска (низкий, средний, высокий) на основе анализа финансовой деятельности и соответствия законодательству.
✅Индивидуальные предприниматели (ИП)
▶️Регистрационные данные: ФИО, ИНН, ОГРНИП, дата регистрации, адрес места ведения деятельности.
▶️Финансовая информация: данные о счетах, оборотах, кредитах, налоговых декларациях...
▶️Сведения о деятельности: коды ОКВЭД, лицензии, контрагенты, планируемые операции.
▶️Риск-профиль: уровень риска, присвоенный на основе анализа финансовой деятельности и соответствия законодательству.
✅Государственные структуры
▶️Регистрационные данные: наименование организации, ИНН, ОГРН, адрес местонахождения.
▶️Финансовая информация: данные о счетах, бюджетных средствах, расходах и доходах.
▶️Сведения о руководстве: ФИО и должности руководителей.
▶️Особый статус: государственные структуры обычно не проходят полную идентификацию, так как их статус известен и подтвержден.
🟠Также могут собираться и дополнительные данные для всех типов клиентов, например:
▶️История операций: данные о всех транзакциях, включая переводы, платежи, открытие и закрытие счетов.
▶️Информация о подозрительных операциях, уровне риска, участии в схемах отмывания денег или финансирования терроризма.
🟠В хранилище данных это всё поступает из следующих источников:
▶️От самих клиентов при открытии счетов или оформлении услуг.
▶️Из государственных реестров (например, ЕГРЮЛ, ЕГРИП).
▶️От других банков и финансовых организаций, например, через Open Banking.
▶️От контролирующих органов, таких как ЦБ РФ, ФНС, Росфинмониторинг.